GMF - Conseils en gestion de patrimoine
logo gmf
logo conseil en patrimoine

Bienvenue sur le nouveau site de la GMF dédié aux Conseils en Patrimoine.

Placements, retraite, transmission, fiscalité : vous trouverez ici les conseils de nos experts pour vous aider à gérer votre patrimoine en toute sécurité et sans aucun engagement. Ce site vous présente l’intégralité des services, simulations et pré-diagnostics personnalisés que nous mettons gratuitement à votre disposition.
Sur chaque thématique, vous avez la possibilité d’effectuer en ligne une demande de bilan personnalisé, de façon sécurisée et totalement confidentielle.

Bonne visite sur notre site !

Retour au sommaire des articles

Les articles de nos experts

07 juin 2013

Nos conseils pour diversifier votre épargne
Vous souhaitez investir en UC, quel est votre profil de risque ?

par Sihem BOURAS, Conseillère en Patrimoine.

L’assurance vie offre une large palette de supports d’investissements pour les personnes qui souhaitent diversifier leur épargne. De ce choix, dépendra la rentabilité future de votre contrat d’assurance vie. Il est donc important d’être bien conseillé et de bien définir vos objectifs patrimoniaux et votre profil de risque. Trouver un placement rentable est important mais ce dernier doit être adapté à votre profil d’investisseur.

UC, qu’est-ce que c’est ?

Sous le sigle « UC » se cache la dénomination « Unités de compte ». Une « Unité de compte » est un support d’investissement dans un type d’actif déterminé (actions, obligations, …), adossé à un contrat d’assurance vie.

Investir dans des UC vous permet de placer votre épargne sur les différents marchés financiers en vous offrant des perspectives d’un placement rentable, plus ou moins importantes selon les actifs sélectionnés. En contrepartie, vous supportez les risques inhérents aux marchés financiers.

Contrat en euros ou contrat en Unités de compte ?

Lorsque vous souhaitez investir dans un contrat d’assurance vie, votre conseiller vous proposera deux options : soit l’investissement sur un contrat en euros, soit sur un contrat en unités de compte.

Les contrats en euros sont destinés aux investisseurs ayant une réelle aversion au risque et aux personnes qui souhaitent avant tout sécuriser leur capital.

Ce type de contrat, comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais et offre une revalorisation annuelle des intérêts capitalisés. A la sortie, l’investisseur récupère les sommes investies augmentées des intérêts et déduits des frais et taxes éventuelles.

Les contrats en Unités de compte sont quant à eux, destinés aux investisseurs qui souhaitent diversifier leur épargne. Le choix de l’Unité de compte se fera selon l’objectif de performance poursuivi mais également selon le degré de risque souhaité.

Pour ce type de contrat, les montants investis ne sont pas garantis (hors support en euros) et l’investisseur supporte le risque de variation, à la hausse comme à la baisse, de l’UC dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La compagnie d’assurance s’engage uniquement sur le nombre d’unités de compte et pas sur la valeur des unités de compte.

Quelles UC choisir ?

Les UC ont la possibilité d’être adossées à différents actifs financiers : vous pouvez ainsi investir sur des supports en unités de compte adossés à des SICAV, des Obligations, des Fonds Communs de Placement (FCP) comprenant une part d’actions, d’obligations ou d’actifs monétaires plus ou moins importante selon l’objectif visé et le niveau de risque que vous envisagez… Vous pouvez choisir des supports profilés libellés en unités de compte dont la gestion est déléguée. Si vous êtes un investisseur averti, vous pouvez également décider d’orienter vous-même et diversifier votre épargne en choisissant d’investir sur des supports en unités de compte en gestion active. Votre conseiller vous orientera vers un investissement en fonction de vos objectifs, vos besoins et de votre profil d’investisseur.

Déterminer votre profil de risque

Avant de déterminer votre profil de risque, votre conseiller en patrimoine vous soumettra une série de questions. Ce questionnaire aura pour but d’évaluer votre objectif d’épargne, vos connaissances et votre expérience en matière financière, le rendement attendu, votre capacité d’épargne mais également votre appétence au risque et votre horizon de placement.

En fonction de vos réponses, votre conseiller pourra établir votre profil d’investisseur.

Le profil prudent *

Vous aimez tout planifier, réaliser des placements rentables mais possédez une propension très mesurée face au risque de perte éventuelle.

A travers ce profil, vous limitez au maximum le risque dans vos placements et vous faîtes le choix d’opter pour un placement rentable mais sécurisé. Une partie de votre contrat est investi sur des placements sans risque, vous procurant un rendement garanti. Vous pouvez aussi allouer jusqu'à 20% de votre investissement sur des unités de compte adossés majoritairement en actions (les pertes restent possibles). Cependant, vous acceptez les pertes occasionnelles à court /moyen terme.

Dans le cas d’une aversion au risque totale, un investissement en 100% euros vous sera conseillé.

Le profil équilibré *

Vous souhaitez un équilibre entre la sécurité et la performance avec un risque maîtrisé. Dans ce cas, le profil équilibré vous permet de prendre des risques maîtrisés et de voir votre capital fluctuer dans une perspective de meilleur rendement sur le long terme. Ce profil correspond généralement à un support adossé à des UC investies à hauteur de 50% en actifs monétaires et obligataires et 50% en actions.

Le profil dynamique *

Il vous offre des perspectives de rendement important sur le long terme en investissant sur des marchés très fluctuants (notamment sur le court terme). En effet, vous devez posséder une forte tolérance au risque et aux variations des marchés boursiers. Ce profil correspond le plus souvent à un support adossé à des UC investies à plus de 50% en actions.

Vous souhaitez vous lancer dans l’aventure des UC et espérer profiter d’un rendement intéressant grâce à un placement rentable, déterminez alors quel est votre profil, prudent, équilibré, dynamique… ?

Si vous souhaitez réaliser des placements rentables ou diversifier votre épargne, n’hésitez pas à prendre contact avec nos Conseillers en Patrimoine qui pourront vous guider dans votre choix.

* Nous attirons votre attention sur le fait que ces 3 profils restent très schématiques et simplifiés et ne peuvent en aucun cas se substituer à une étude et à une analyse approfondie de votre situation personnelle et patrimoniale avec votre Conseiller.

Partagez cet article

Retour Haut de page

Fermer XEn poursuivant votre navigation sur le site " Conseils en Patrimoine " de la GMF, vous acceptez l'utilisation de cookies destin�s à am�liorer votre exp�rience de navigation sur le site et à vous proposer des contenus et messages adapt�s à vos besoins.

En savoir plus sur les cookies