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Les articles de nos experts

12 novembre 2009

Les valeurs mobilières : rappel des principes de base d’un tel investissement

par Nadia Larbaneix, Conseillère en Patrimoine 

Equilibrez votre patrimoine en diversifiant vos placements financiers

Si vous êtes propriétaire de biens immobiliers et de placements financiers sécuritaires (livrets, produits monétaires) et disposez d’une capacité d’épargne supplémentaire, vous avez tout intérêt à diversifier votre épargne.

Sans échéance prédéterminée, il peut être intéressant d’investir en bourse. A long terme, les actions offrent une possibilité de meilleur rendement.

Petit tour d’horizon des principes de base d’un investissement en bourse :

  • Vous devez garder à l’esprit que la bourse fluctue suivant des cycles d’expansion et de récession au fil de l’économie. Par conséquent, il est impensable de placer en bourse une somme d’argent dont vous auriez besoin à court terme. En revanche, sur un horizon de moyen terme (5 ans) ou de long terme (10 ans), placer son argent en bourse peut offrir la plus grande rentabilité, à condition que le portefeuille soit diversifié.
  • Diversifier ses placements financiers. N’oubliez pas cet adage populaire « il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier ». Diversifier ses placements financiers est un moyen de limiter les risques. En disposant de différents types d’investissements, le risque inhérent à chacun sera lissé par les autres. Pour autant, il ne faut pas diversifier à outrance car le suivi des titres devient alors plus difficile.
  • Déterminer son profil d’investisseur permet de définir une stratégie efficace. Le risque est toujours présent lors d’un investissement boursier. Il peut être atténué avec diverses techniques (diversification, placement à long terme), mais il faut toujours l’avoir à l’esprit. En effet, le risque est plus ou moins fort suivant les actifs détenus. Ce risque est souvent proportionnel à l’espérance de gain. A titre d’exemple, l’investissement dans les placements financiers spéculatifs offre une perspective de rentabilité élevée avec une forte exposition au risque. A l’inverse, certaines actions et obligations peuvent offrir un bon compromis entre rendement et sécurité.
  • L’investissement boursier est une discipline qui requiert une disponibilité assez importante si vous gérez vous-même votre portefeuille. Si vous ne pouvez consacrer que très peu de temps à votre investissement, privilégiez le recours à des produits de placement collectif tels que les SICAV, FCP. Adhérer à un contrat d’assurance-vie multisupports est une bonne solution pour vous permettre d’investir en bourse en confiant la gestion des supports au jour le jour à des professionnels. L’expérience de ces gestionnaires optimise la rentabilité du placement et limite les risques.

 

De plus, un contrat multisupports assurance-vie, tel que le contrat Multéo de la GMF, vous offre une fiscalité particulièrement avantageuse et une souplesse de gestion (gestions déléguée, gestion active). En fonction de vos objectifs, vous pourrez faire évoluer votre portefeuille grâce aux arbitrages entre les 12 supports, y compris sur le support Régulier en euros, qui offre la sécurité du capital.

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