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Bienvenue sur le nouveau site de la GMF dédié aux Conseils en Patrimoine.

Placements, retraite, transmission, fiscalité : vous trouverez ici les conseils de nos experts pour vous aider à gérer votre patrimoine en toute sécurité et sans aucun engagement. Ce site vous présente l’intégralité des services, simulations et pré-diagnostics personnalisés que nous mettons gratuitement à votre disposition.
Sur chaque thématique, vous avez la possibilité d’effectuer en ligne une demande de bilan personnalisé, de façon sécurisée et totalement confidentielle.

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Les articles de nos experts

Retrouvez dans cette rubrique des informations et des conseils rédigés par nos conseillers en patrimoine.

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19 novembre 2018
Le testament
par Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine

Le testament est un document écrit par lequel une personne (le testateur) précise ses dernières volontés. C'est aussi un outil de transmission indispensable pour les couples pacsés ou vivant en union libre.

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20 aot 2018
La reconnaissance de dette, une précaution indispensable
par Stéphanie DARMON, Conseillère en Patrimoine

Un proche connaît des difficultés financières ou un ami crée son entreprise : vous pouvez leur prêter de l'argent, et dans ce contexte familial ou amical, il vous semblera peut-être malvenu de lui faire signer une reconnaissance de dette. Pourtant, ce document peut se révéler très utile en cas de litige.

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20 juillet 2018
Succession pour un couple avec ou sans enfants : qui hérite ?
Votre conjoint, votre partenaire, votre concubin est-il bien protégé en cas de succession ?

En effet, vivre en couple ne veut pas dire que l’autre sera héritier. Tout dépend du lien « juridique » qui vous unit.

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01 mars 2018
Peut-on démembrer dans tous les cas ?
par Ingrid Kubiak, Conseillère en Patrimoine

Aujourd’hui, le démembrement de propriété est devenu de plus en plus courant et conseillé, les revues spécialisées mettant en avant très régulièrement cette solution.

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14 dcembre 2016
Protéger ses proches avec l'assurance décès

L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui a pour objectif de protéger ses proches contre tous les aléas de la vie. Cette assurance couvre un risque qui peut tous nous atteindre, le décès ou l’invalidité.
A la suite d’un décès, les conséquences financières sont souvent très lourdes, l’assurance décès est donc un outil intéressant qui permet de mettre ses proches à l’abri du besoin.

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04 octobre 2016
Contrat d’assurance vie non dénoué du conjoint survivant, (Réponse ministérielle CIOT de février 2016)

Il est fréquent au sein d’un couple marié sous le régime de la communauté légale, que les époux alimentent leur contrat avec des fonds communs. Lorsqu’un des époux décède, et qu’ainsi la communauté est dissoute, la valeur de rachat de ce contrat doit-elle être prise en compte dans la liquidation de la communauté ?

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03 mai 2016
Vivre en concubinage, quelles incidences?

Le cours de la vie nous amène souvent à vivre en couple, faire des enfants, avoir un chez nous, etc.... Pour officialiser leur union, certains décident de se pacser ou de se marier.
Mais d’autres décident de rester en concubinage. Cette différence a-t-elle une incidence au quotidien ?

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05 avril 2016
Votre régime matrimonial correspond-il à votre situation familiale ?

Comme la majorité des couples, vous vous êtes certainement mariés sans contrat de mariage, c’est-à-dire sans passer devant un notaire. Vous êtes donc soumis au régime légal de la communauté réduite aux acquêts. La vie évoluant (enfants, changement professionnel, héritage…), il est important de se demander si ce régime matrimonial est toujours adapté à vos objectifs patrimoniaux ? Et si ce n’est pas le cas, il est alors peut-être temps d’envisager un changement de régime matrimonial.

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01 mars 2016
Démembrer la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie.
Qu’est-ce que le démembrement de la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie ? En quoi cela consiste et que se passe-t-il au moment du décès ? Petit tour d’horizon pour faire le point sur les avantages du démembrement du capital décès.

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06 juillet 2015
Pourquoi créer une SCI familiale ?
La Société Civile Immobilière ou SCI est souvent choisie pour gérer un patrimoine immobilier en famille. Sont souvent mis en avant sa grande souplesse de fonctionnement, la liberté de ses statuts, ou encore sa fiscalité. Mais qu’en est-il vraiment ? Pourquoi créer une SCI ? Nous vous proposons de faire le point sur les différentes raisons de créer une SCI familiale.

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04 mai 2015
Adopter l’enfant de son conjoint
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine

Aujourd’hui 10%* des couples avec enfants sont des familles recomposées.
Une famille recomposée comprend un couple d’adultes, mariés ou non et au moins un enfant né d’une union précédente de l’un des partenaires de vie.
Malgré les liens affectifs étroits qui se créent parfois avec l’enfant de son conjoint, cet enfant demeure pour son beau-parent un « étranger » sur le plan successoral. Toute donation ou succession à son profit sera fortement taxée (à hauteur de 60% de droits). Pour y remédier, le beau parent peut souhaiter adopter l’enfant de son conjoint.

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01 dcembre 2014
Transmission du patrimoine entre frère et sœur
par Stéphanie DARMON, Conseillère en Patrimoine.

Comment préparer sa succession lorsque les héritiers les plus proches sont les frères et sœurs, les neveux et nièces ? Moins privilégiés fiscalement que les enfants, comment limiter le montant des droits de succession et ainsi leur assurer la transmission d’un maximum de son patrimoine, qu’il soit immobilier ou financier ? C’est sur ce sujet que nous allons nous interroger aujourd’hui.

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01 septembre 2014
Sécuriser son testament
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine.

Vous avez rédigé votre testament et vous vous interrogez sur la meilleure façon de le mettre à l'abri ? En effet, un testament non trouvé au moment de votre décès équivaut à un testament inexistant.

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05 mai 2014
Rappel Fiscal et Rapport Civil des donations : de quoi s'agit-il ?
par Ingrid KUBIAK, Conseillère en Patrimoine.

Faire des donations est devenu aujourd’hui une opération fréquente. On peut donner à ses proches de l’argent, des biens immobiliers, des parts sociales … mais cela n’est pas toujours sans conséquences, bien au contraire … !

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05 dcembre 2013
Quels sont les frais notariés d'une donation de biens immobiliers?
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine.

En matière de transmission du patrimoine, certains actes nécessitent de passer devant un notaire. C’est le cas notamment pour une donation portant sur un bien immobilier.

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04 novembre 2013
L’utilité d’une assurance décès
par Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine.

Pourquoi avons-nous tout à gagner à détenir une assurance décès ? La raison principale est très simple : ne pas laisser ses proches dans le besoin après son décès.

Généralement et afin de compenser la baisse brutale des revenus du foyer, l’assurance décès permet de laisser une somme d’argent à votre famille. Ainsi, votre conjoint et vos enfants ne seront pas démunis le temps que le règlement de la succession se fasse.
Cette assurance vous permet de constituer une solide protection familiale dès votre majorité.

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02 septembre 2013
Pensez-vous avoir correctement rédigé votre clause bénéficiaire ?

par Nathalie BEAUCLAIR, Conseillère en Patrimoine.

Elément essentiel du contrat d’assurance-vie, la clause bénéficiaire doit être rédigée avec soin afin d’éviter toute ambiguïté.

L’objectif est de transmettre, sans difficultés, vos capitaux aux personnes de votre choix.

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06 fvrier 2013
Transmettre son entreprise ou donner ses titres de société en allégeant sa fiscalité grâce au pacte Dutreil
par Nathalie BEAUCLAIR, Conseillère en Patrimoine.

Créé en 2005, le Pacte Dutreil est un dispositif qui permet de transmettre son entreprise, au décès ou de son vivant, tout en bénéficiant d’une réduction à hauteur de 75% de la valeur des parts ou actions.

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10 juillet 2009
Est-il judicieux de consentir une donation au dernier vivant ?
Tous les couples mariés ont entendu parler de donation au dernier vivant.

Ce dispositif, destin protger le conjoint survivant en cas de dcs dun des poux, est pourtant devenu moins populaire depuis la loi du 3 dcembre 2001.

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