GMF - Conseils en gestion de patrimoine
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Bienvenue sur le nouveau site de la GMF dédié aux Conseils en Patrimoine.

Placements, retraite, transmission, fiscalité : vous trouverez ici les conseils de nos experts pour vous aider à gérer votre patrimoine en toute sécurité et sans aucun engagement. Ce site vous présente l’intégralité des services, simulations et pré-diagnostics personnalisés que nous mettons gratuitement à votre disposition.
Sur chaque thématique, vous avez la possibilité d’effectuer en ligne une demande de bilan personnalisé, de façon sécurisée et totalement confidentielle.

Bonne visite sur notre site !

Les articles de nos experts

Retrouvez dans cette rubrique des informations et des conseils rédigés par nos conseillers en patrimoine.

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31 juillet 2017
Transmettre son patrimoine tout en conservant l’usage et les revenus
Vous souhaitez anticiper la transmission de votre patrimoine, mais vous ne souhaitez pas vous en déposséder complètement. En effet, vous détenez un bien immobilier que vous souhaitez donner tout en conservant l’usage ou les revenus.
Cette opération est tout à fait possible avec la donation avec clause de réserve d’usufruit.

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26 juin 2017
Un bénéficiaire est-il libre de refuser le bénéfice d’une assurance vie ?

Vous pouvez être amené à être bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie. Et ce, que vous soyez le conjoint, un enfant ou même une personne sans relation avec la famille du défunt.

En tant que bénéficiaire, l’organisme détenant les capitaux sera en charge de vous les rembourser. Mais que se passe-t-il si pour une raison particulière vous refusiez la somme qui vous revient ?
Est-ce possible ? Que deviennent les capitaux dans ce cas ?

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15 mai 2017
ISF, comment réduire son impôt ?
A partir de 1 300 000 euros de patrimoine, vous êtes soumis à l’ISF. Cet impôt est basé sur la valeur de votre patrimoine au 1er janvier de l’année d’imposition. Il existe différents moyens de réduire votre ISF, que ce soit en passant par des produits défiscalisant ou tout simplement en diminuant votre patrimoine grâce à des donations. A travers cet article vous trouverez quelques pistes à exploiter en fonction de vos objectifs.

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11 avril 2017
Comment rédiger la clause bénéficiaire de son assurance vie ?
par Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine.

La clause bénéficiaire est un élément essentiel du contrat d’assurance vie.
Il convient de la rédiger correctement pour transmettre votre capital à la ou les personnes de votre choix tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.
Vous pouvez en faire la rédaction vous-même ou demander conseil à votre assureur.
L’objectif étant qu’au moment du règlement du contrat, vos souhaits soient respectés. Il est recommandé de préciser certains points.

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18 mars 2017
Souscrire un contrat d’assurance-vie en co adhésion
Vous êtes marié sous le régime de la communauté universelle avec clause d’attribution intégrale et vous souhaitez ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom de Monsieur et Madame. C’est tout à fait possible grâce à la souscription d’un contrat en co-adhésion.

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20 février 2017
Que faire des fonds en cas de vente d’un bien immobilier démembré ?
par Stéphanie Darmon.

Suite à une succession ou à une donation avec réserve d’usufruit, vous êtes usufruitier d’un bien immobilier et vos enfants en sont nus-propriétaires. Etre usufruitier, c’est avoir la jouissance du bien, c’est-à-dire, pouvoir l’habiter ou en percevoir les revenus s’il s’agit d’un bien locatif. Vous envisagez la vente de ce bien démembré et vous souhaitez connaître les différentes possibilités de réinvestissement de ces fonds ?

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13 janvier 2017
Diversifier ses placements : les SCPI fiscales
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont des sociétés civiles ayant pour objet exclusif l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier locatif. Ce type d’investissement permet d’investir dans « l’immobilier » avec une somme modeste et sans se soucier de la gestion du bien immobilier, mais également de bénéficier d’une réduction d’impôt.

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14 décembre 2016
Protéger ses proches avec l'assurance décès

L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui a pour objectif de protéger ses proches contre tous les aléas de la vie. Cette assurance couvre un risque qui peut tous nous atteindre, le décès ou l’invalidité.
A la suite d’un décès, les conséquences financières sont souvent très lourdes, l’assurance décès est donc un outil intéressant qui permet de mettre ses proches à l’abri du besoin.

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09 novembre 2016
Prolongement de la Loi Pinel en 2017

On s’attendait à une nouvelle loi de défiscalisation immobilière, pour remplacer la loi Pinel. Au lieu de cela, l’article 40 du projet de loi de finances pour 2017, déposé le 28 septembre 2016 à l’Assemblée Nationale, prévoit le report du terme du dispositif Pinel d’un an : au 31 décembre 2017. Un choix explicable par son succès qui a permis une hausse de 45% des ventes de biens immobiliers en 2015.

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04 octobre 2016
Contrat d’assurance vie non dénoué du conjoint survivant, (Réponse ministérielle CIOT de février 2016)

Il est fréquent au sein d’un couple marié sous le régime de la communauté légale, que les époux alimentent leur contrat avec des fonds communs. Lorsqu’un des époux décède, et qu’ainsi la communauté est dissoute, la valeur de rachat de ce contrat doit-elle être prise en compte dans la liquidation de la communauté ?

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01 septembre 2016
Dynamiser son épargne et ses placements grâce au MOOC

Aujourd’hui on trouve beaucoup d’informations sur internet. Mais parfois on souhaite plus que de l’information, on aimerait comprendre et savoir utiliser l’information. On a besoin et envie de se former sur divers sujets.

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02 juin 2016
Pourquoi déclarer un don manuel auprès de l’administration fiscale ?

Vous souhaitez aider un membre de votre famille ou un tiers en lui remettant une somme d’argent et vous vous interrogez sur les éventuelles démarches à accomplir auprès de l’administration fiscale.

En quoi consiste un don manuel ? Pourquoi et comment en informer les services fiscaux ? Quels sont les avantages à déposer une déclaration ?

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03 mai 2016
Vivre en concubinage, quelles incidences?

Le cours de la vie nous amène souvent à vivre en couple, faire des enfants, avoir un chez nous, etc.... Pour officialiser leur union, certains décident de se pacser ou de se marier.
Mais d’autres décident de rester en concubinage. Cette différence a-t-elle une incidence au quotidien ?

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05 avril 2016
Votre régime matrimonial correspond-il à votre situation familiale ?

Comme la majorité des couples, vous vous êtes certainement mariés sans contrat de mariage, c’est-à-dire sans passer devant un notaire. Vous êtes donc soumis au régime légal de la communauté réduite aux acquêts. La vie évoluant (enfants, changement professionnel, héritage…), il est important de se demander si ce régime matrimonial est toujours adapté à vos objectifs patrimoniaux ? Et si ce n’est pas le cas, il est alors peut-être temps d’envisager un changement de régime matrimonial.

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01 mars 2016
Démembrer la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie.
Qu’est-ce que le démembrement de la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie ? En quoi cela consiste et que se passe-t-il au moment du décès ? Petit tour d’horizon pour faire le point sur les avantages du démembrement du capital décès.

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09 février 2016
Comment dynamiser ses assurances vie et contrer l’érosion des contrats et supports en euros ?
Après la chute des taux de rendement des produits d’épargne réglementés (Livret A, LDD, PEL, CEL), la recherche de performance pour contrer la diminution des taux passe désormais par la diversification. Avant de souscrire un contrat d’assurance vie multisupport, on doit s’interroger sur le bien-fondé de cette décision. Pour cela, il est utile de consulter un conseiller spécialisé en assurance vie ou en gestion de patrimoine et on peut également se référer à quelques conseils de base.

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06 janvier 2016
L’assurance vie après 70 ans : est-ce toujours intéressant ?
Connu pour sa fiscalité privilégiée pour tous les versements réalisés avant le 70e anniversaire du souscripteur, l’assurance-vie peut paraître pour certains moins intéressante fiscalement après les 70 ans. Effectivement, il existe beaucoup d’idées reçues sur la souscription ou l’alimentation d’un contrat d’assurance vie après 70 ans, laissant penser que ce placement perd de son intérêt.

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04 décembre 2015
Souscrire un contrat d’assurance-vie en co adhésion
Vous êtes marié sous le régime de la communauté universelle avec clause d’attribution intégrale et vous souhaitez ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom de Monsieur et Madame. C’est tout à fait possible grâce à la souscription d’un contrat en co-adhésion.

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05 novembre 2015
Diversifier ses placements : les SCPI fiscales
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont des sociétés civiles ayant pour objet exclusif l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier locatif. Ce type d’investissement permet d’investir dans « l’immobilier » avec une somme modeste et sans se soucier de la gestion du bien immobilier, mais également de bénéficier d’une réduction d’impôt.

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01 octobre 2015
Bénéficiaires : vos démarches pour percevoir les capitaux décès
Un de vos proches (parents, amis) vous a désigné bénéficiaire de son contrat d’assurance-vie ou de prévoyance. Le règlement des capitaux vous revenant peut être très rapide à condition de réaliser certaines formalités administratives ou fiscales obligatoires.

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01 septembre 2015
Un bénéficiaire est-il libre de refuser le bénéfice d’une assurance vie ?

Vous pouvez être amené à être bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie. Et ce, que vous soyez le conjoint, un enfant ou même une personne sans relation avec la famille du défunt.

En tant que bénéficiaire, l’organisme détenant les capitaux sera en charge de vous les rembourser. Mais que se passe-t-il si pour une raison particulière vous refusiez la somme qui vous revient ?
Est-ce possible ? Que deviennent les capitaux dans ce cas ?

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03 août 2015
Percevoir des revenus réguliers grâce à votre contrat d’assurance-vie

L’assurance-vie présente une grande souplesse quant à la disponibilité des fonds et aux prestations de versement de revenus réguliers généralement proposés pour ce type de placement.

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06 juillet 2015
Pourquoi créer une SCI familiale ?
La Société Civile Immobilière ou SCI est souvent choisie pour gérer un patrimoine immobilier en famille. Sont souvent mis en avant sa grande souplesse de fonctionnement, la liberté de ses statuts, ou encore sa fiscalité. Mais qu’en est-il vraiment ? Pourquoi créer une SCI ? Nous vous proposons de faire le point sur les différentes raisons de créer une SCI familiale.

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01 juin 2015
Transmettre son patrimoine tout en conservant l’usage et les revenus
Vous souhaitez anticiper la transmission de votre patrimoine, mais vous ne souhaitez pas vous en déposséder complètement. En effet, vous détenez un bien immobilier que vous souhaitez donner tout en conservant l’usage ou les revenus.
Cette opération est tout à fait possible avec la donation avec clause de réserve d’usufruit.

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04 mai 2015
Adopter l’enfant de son conjoint
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine

Aujourd’hui 10%* des couples avec enfants sont des familles recomposées.
Une famille recomposée comprend un couple d’adultes, mariés ou non et au moins un enfant né d’une union précédente de l’un des partenaires de vie.
Malgré les liens affectifs étroits qui se créent parfois avec l’enfant de son conjoint, cet enfant demeure pour son beau-parent un « étranger » sur le plan successoral. Toute donation ou succession à son profit sera fortement taxée (à hauteur de 60% de droits). Pour y remédier, le beau parent peut souhaiter adopter l’enfant de son conjoint.

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01 avril 2015
Assurance vie : un placement performant ? - GMF Patrimoine
par Catherine Castelli, Conseillère en Patrimoine

L’assurance-vie est un placement qui répond à plusieurs objectifs : Epargner et disposer des fonds à tout moment, se constituer des compléments de revenus pour la retraite, transmettre un capital aux bénéficiaires avec une fiscalité avantageuse. Que savez-vous de ses performances ?

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03 mars 2015
Donation : une nouvelle exonération temporaire des droits de mutation

L’article 8 de la loi de finances pour 2015 introduit deux dispositifs d’exonérations temporaires et conditionnelles pour les donations de terrains à bâtir et de logements neufs. Ce dispositif répond à une volonté du gouvernement de relancer l’offre de terrains constructibles et la construction de logements neufs.

Voici en détail les types de biens concernés par cette nouvelle mesure, les conditions à respecter, leurs avantages fiscaux mais aussi les conséquences du non-respect des conditions de l’exonération.

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05 février 2015
ISF, comment réduire son impôt ?
A partir de 1 300 000 euros de patrimoine, vous êtes soumis à l’ISF. Cet impôt est basé sur la valeur de votre patrimoine au 1er janvier de l’année d’imposition. Il existe différents moyens de réduire votre ISF, que ce soit en passant par des produits défiscalisant ou tout simplement en diminuant votre patrimoine grâce à des donations. A travers cet article vous trouverez quelques pistes à exploiter en fonction de vos objectifs.

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01 janvier 2015
Préparer sa retraite tout en défiscalisant : Le PERP
Compte tenu de la dégradation du régime actuel des retraites, préparer le financement de sa retraite devient incontournable. Il faut donc recourir à une épargne volontaire qui permettra de compléter ses revenus à la retraite. De plus, pourquoi ne pas allier épargne et avantages fiscaux. Quels produits choisir pour concilier à la fois défiscalisation en phase d’épargne et complément de revenus pour bien vivre sa retraite ? Et pourquoi pas le PERP !

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01 décembre 2014
Transmission du patrimoine entre frère et sœur
par Stéphanie DARMON, Conseillère en Patrimoine.

Comment préparer sa succession lorsque les héritiers les plus proches sont les frères et sœurs, les neveux et nièces ? Moins privilégiés fiscalement que les enfants, comment limiter le montant des droits de succession et ainsi leur assurer la transmission d’un maximum de son patrimoine, qu’il soit immobilier ou financier ? C’est sur ce sujet que nous allons nous interroger aujourd’hui.

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06 novembre 2014
Nouveau dispositif immobilier : la Loi PINEL
par Sihem BOURAS, Conseiller en Patrimoine.

Toujours dans cette optique de redynamiser la construction de nouveau logement, un nouveau dispositif est en cours de mise en place.
Il s’agit de la Loi Pinel. Vous en avez déjà peut-être entendu parler, la nouvelle ministre du logement, Sylvia Pinel, a annoncé fin août ces nouvelles mesures qui modifient et remplacent l’ancien dispositif loi Duflot. On parlera désormais du dispositif Pinel.

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05 octobre 2014
Contrat de Mariage : Le choix de la séparation de biens.
par Catherine CASTELLI, Conseillère en Patrimoine.

Lorsque qu’un couple se marie, le passage devant Monsieur le Maire est obligatoire. Bien souvent il n’effectue aucun contrat de mariage, alors on dit que le couple est marié sous «  le régime légal de la communauté ».

Mais aujourd’hui, les couples s’interrogent du devenir de leur situation financière, en cas de divorce, et souhaitent en mesurer les conséquences. Ils s’interrogent donc sur la réalisation d’un contrat de mariage devant notaire.

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01 septembre 2014
Sécuriser son testament
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine.

Vous avez rédigé votre testament et vous vous interrogez sur la meilleure façon de le mettre à l'abri ? En effet, un testament non trouvé au moment de votre décès équivaut à un testament inexistant.

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02 juin 2014
La Fiscalité avantageuse de l’Assurance-vie
par Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine.

Il existe de nombreux moyens pour placer son argent. Que ce soit en immobilier ou sur des produits bancaires types PEA ou Comptes à terme, l’assurance vie reste attractive grâce, entre autre, à sa fiscalité particulièrement intéressante.

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05 mai 2014
Rappel Fiscal et Rapport Civil des donations : de quoi s'agit-il ?
par Ingrid KUBIAK, Conseillère en Patrimoine.

Faire des donations est devenu aujourd’hui une opération fréquente. On peut donner à ses proches de l’argent, des biens immobiliers, des parts sociales … mais cela n’est pas toujours sans conséquences, bien au contraire … !

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07 avril 2014
Comment évaluer le montant de son patrimoine taxable à l’ISF ?
Vous possédez un patrimoine important et vous souhaitez savoir si vous êtes redevable de l’impôt sur la Fortune ?

Comment calculer cet impôt sur la fortune ?

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03 mars 2014
Que faire des fonds en cas de vente d’un bien immobilier démembré ?
par Stéphanie Darmon.

Suite à une succession ou à une donation avec réserve d’usufruit, vous êtes usufruitier d’un bien immobilier et vos enfants en sont nus-propriétaires. Etre usufruitier, c’est avoir la jouissance du bien, c’est-à-dire, pouvoir l’habiter ou en percevoir les revenus s’il s’agit d’un bien locatif. Vous envisagez la vente de ce bien démembré et vous souhaitez connaître les différentes possibilités de réinvestissement de ces fonds ?

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03 février 2014
Comment diminuer la Plus-value taxable ?
par Catherine Castelli, Conseillère en Patrimoine.

Vous détenez un bien immobilier depuis moins de 22 ans et vous envisagez de le vendre, mais vous redoutez une forte taxation de la plus-value réalisée lors de cette vente.
Vous pouvez jouer sur certains leviers pour vous permettre de faire diminuer cette base taxable.

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06 janvier 2014
Pourquoi choisir l'assurance vie ?
par Catherine Castelli, Conseillère en Patrimoine.

C’est quoi l’assurance vie ?

Un moyen d’épargner sur des supports en euros ou en unités de compte. Avec une condition propre à l’assurance vie, c’est de nommer un bénéficiaire.

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05 décembre 2013
Quels sont les frais notariés d'une donation de biens immobiliers ?
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine.

En matière de transmission du patrimoine, certains actes nécessitent de passer devant un notaire. C’est le cas notamment pour une donation portant sur un bien immobilier.

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04 novembre 2013
L’utilité d’une assurance décès
par Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine.

Pourquoi avons-nous tout à gagner à détenir une assurance décès ? La raison principale est très simple : ne pas laisser ses proches dans le besoin après son décès.

Généralement et afin de compenser la baisse brutale des revenus du foyer, l’assurance décès permet de laisser une somme d’argent à votre famille. Ainsi, votre conjoint et vos enfants ne seront pas démunis le temps que le règlement de la succession se fasse.
Cette assurance vous permet de constituer une solide protection familiale dès votre majorité.

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03 octobre 2013
Point de départ de la durée de détention en matière de plus-values immobilières
par Ingrid KUBIAK, Conseillère en Patrimoine.

Les modalités de calcul de l'abattement pour durée de détention sont modifiées à compter du 1er septembre 2013 pour les plus-values immobilières autres que sur terrains à bâtir réalisées. Résultant pour l'instant de la doctrine administrative, ces nouvelles règles de fiscalité des plus-values immobilières seront en principe intégrées dans la loi de finances pour 2014.

Lorsqu’on achète un bien immobilier tel qu’un bien locatif par exemple, on sait que le point de départ du délai de détention démarre à compter de l’opération d’achat dudit bien.

Mais qu’en est-il lorsque le bien immobilier a été acquis d’une autre manière ? Cette question est fréquemment posée notamment lorsqu’un bien a été acquis par donation, par succession ou héritage.

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02 septembre 2013
Pensez-vous avoir correctement rédigé votre clause bénéficiaire ?

par Nathalie BEAUCLAIR, Conseillère en Patrimoine.

Elément essentiel du contrat d’assurance-vie, la clause bénéficiaire doit être rédigée avec soin afin d’éviter toute ambiguïté.

L’objectif est de transmettre, sans difficultés, vos capitaux aux personnes de votre choix.

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04 juillet 2013
Tout savoir sur le prêt immobilier
par Stéphanie DARMON, Conseillère en Patrimoine.

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier et vous vous interrogez sur le financement de votre projet ? Est-ce le bon moment pour acheter ? Quelles sont les démarches à suivre pour emprunter ?

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07 juin 2013
Nos conseils pour diversifier votre épargne
Vous souhaitez investir en UC, quel est votre profil de risque ?

par Sihem BOURAS, Conseillère en Patrimoine.

L’assurance vie offre une large palette de supports d’investissements pour les personnes qui souhaitent diversifier leur épargne. De ce choix, dépendra la rentabilité future de votre contrat d’assurance vie. Il est donc important d’être bien conseillé et de bien définir vos objectifs patrimoniaux et votre profil de risque. Trouver un placement rentable est important mais ce dernier doit être adapté à votre profil d’investisseur.

UC, qu’est-ce que c’est ?

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02 mai 2013
L’avance sur contrat d’assurance-vie
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine.

L’assurance-vie présente une grande souplesse quant à sa disponibilité, le capital n’est pas bloqué et vous pouvez à tout moment demander un rachat partiel ou total. Dans cette hypothèse, le remboursement pourrait subir une éventuelle imposition.

Aussi, en cas de besoin passager de liquidités, il peut être opportun de solliciter une avance auprès de son assureur.

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08 avril 2013
Le prêt viager hypothécaire
par Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine.

En étant séniors, il est parfois difficile de souscrire un crédit et de trouver une assurance décès pour le couvrir. Pourtant, cela ne signifie pas la fin des projets.

Le prêt viager hypothécaire est destiné aux personnes ayant au moins 65 ans, étant propriétaires d’un bien immobilier et qui souhaitent disposer de liquidités. Toutefois, les sommes prêtées ne peuvent pas servir au financement d’une activité professionnelle.

Décryptage …

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04 mars 2013
Réforme de la fiscalité des plus-values de cession de valeurs mobilières et des revenus mobiliers
par Ingrid KUBIAK, Conseillère en Patrimoine.

Les valeurs mobilières ont fait l’objet d’une réforme. Cette dernière fait disparaître le Prélèvement Forfaitaire Libératoire.

Ainsi, désormais, les valeurs mobilières seront obligatoirement soumises au barème progressif de l’Impôt sur le Revenu.

Décryptage …

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06 février 2013
Transmettre son entreprise ou donner ses titres de société en allégeant sa fiscalité grâce au pacte Dutreil
par Nathalie BEAUCLAIR, Conseillère en Patrimoine.

Créé en 2005, le Pacte Dutreil est un dispositif qui permet de transmettre son entreprise, au décès ou de son vivant, tout en bénéficiant d’une réduction à hauteur de 75% de la valeur des parts ou actions.

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10 janvier 2013
La location en meublée
par Catherine CASTELLI, Conseillère en Patrimoine.

La location meublée est la location d’un logement garni de mobilier de façon suffisante pour permettre la vie courante. Il s’agit d’un investissement qui vous permet d’avoir des loyers réguliers dans un cadre fiscal attrayant.

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10 décembre 2012
La réversion de la Retraite Additionnelle de la Fonction Publique
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine.

Dans le cadre de la réforme des retraites menée en 2003, il a été institué en faveur des fonctionnaires des trois fonctions publiques (d’Etat, territoriale et hospitalière), un régime obligatoire, par points, permettant d’acquérir une retraite complémentaire : la RAFP.

Ce régime prévoit également un droit à une pension de réversion au profit des proches du fonctionnaire. Qui peut en bénéficier ? Quel est son montant ? Et comment l’obtenir ?

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02 novembre 2012
Investissement en girardin industriel : une opération one-shot
par Siham Bouras, Conseillère en Patrimoine.

Vous êtes à la recherche d’un dispositif défiscalisant, savez-vous qu’en investissant dans l’outre-mer, vous pouvez profiter d’une réduction d’impôt en fonction du capital investi.
>C’est la loi Girardin qui pourra vous procurer cette réduction.

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10 octobre 2012
Connaissez-vous votre régime matrimonial ?
par Stéphanie DARMON, Conseillère en Patrimoine.

En vous mariant, vous avez décidé de préserver les intérêts de votre famille. Mais savez-vous quel est votre régime matrimonial ? Ce régime correspond-il à votre situation familiale et à vos objectifs en matière de protection du conjoint ? Faisons ensemble le point sur ces questions.

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10 septembre 2012
Comment rédiger la clause bénéficiaire de son assurance vie ?
par Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine.

La clause bénéficiaire est un élément essentiel du contrat d’assurance vie.
Il convient de la rédiger correctement pour transmettre votre capital à la ou les personnes de votre choix tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.
Vous pouvez en faire la rédaction vous-même ou demander conseil à votre assureur.
L’objectif étant qu’au moment du règlement du contrat, vos souhaits soient respectés. Il est recommandé de préciser certains points.

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10 août 2012
La nouvelle fiscalité des contrats d'assurance vie en cas de décès depuis la loi de finances rectificative de juillet 2011 (Article 990 I du Code général des Impôts)
par Ingrid KUBIAK, Conseillère en Patrimoine

La loi de finances rectificative de juillet 2011 est venue modifier en partie la fiscalité applicable en cas de décès des contrats d'assurance vie.

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11 juillet 2012
Nos conseils en assurance vie : Comment garantir un prêt grâce à un contrat d’assurance-vie ?
Placement préféré des Français, le contrat d’assurance-vie est souvent utilisé pour garantir un prêt. Simple à mettre en place et moins couteux, le nantissement d’un contrat d’assurance-vie, si sa valeur est suffisante, ne manque pas d’atouts pour remplacer l’hypothèque et éviter de souscrire une assurance-emprunteur. Il est également possible d’avoir recours à une délégation de créance. Profitez de nos conseils en assurance vie pour garantir votre prêt.

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11 juin 2012
La Retraite Additionnelle de la Fonction Publique (RAFP)
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine.

Le régime public de retraite additionnel est un régime par points. Il a été instauré par la loi du 21 août 2003 portant réforme des retraites pour permettre aux fonctionnaires ayant cotisé à partir du 1er janvier 2005 de bénéficier de revenus complémentaires après la cessation de leur activité.

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10 mai 2012
Un avantage fiscal : Le Censi Bouvard
par Catherine CASTELLI, Conseillère en Patrimoine

Vous êtes nombreux à vous interroger sur les différentes possibilités pour vous constituer des compléments de revenus pour votre retraite. La capitalisation avec l’assurance-vie est une des solutions à privilégier, mais la pierre continue à séduire les Français.

Aujourd’hui nous allons nous intéresser à la location en meublé et plus particulièrement à l’intérêt d’investir dans l’immobilier géré, permettant de bénéficier de la réduction d’impôt Censi-Bouvard.

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10 avril 2012
L’acquisition d’un bien en nue-propriété, un placement à explorer
par Stéphanie DARMON, Conseillère en Patrimoine

Pour éviter les soucis de la gestion locative, et se constituer un patrimoine tout en optimisant sa fiscalité, une idée originale consiste à acquérir la nue-propriété d’un bien immobilier. Découvrons ensemble ce placement.

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12 mars 2012
Le testament
par Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine

Le testament est un document écrit par lequel une personne (le testateur) précise ses dernières volontés. C'est aussi un outil de transmission indispensable pour les couples pacsés ou vivant en union libre.

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10 février 2012
Les SCPI : une solution face à la crise ?
par Alain BEAULIEU, Conseiller en Patrimoine

Face à la crise et à la peur des marchés boursiers, les épargnants ont de plus en plus tendance à rediriger leur épargne vers l’immobilier.

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11 janvier 2012
La pension de réversion dans le régime des fonctionnaires civils et militaires et CNRACL
par Ingrid KUBIAK, Conseillère en Patrimoine

Dans le cadre de leur régime de base, les proches d’un fonctionnaire décédé peuvent prétendre au versement d’une pension de réversion mais également d’une pension orphelin.

Cependant, les conditions d’obtention sont précises et les démarches doivent être réalisées par les ayants-droits eux-mêmes.

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12 décembre 2011
Réforme fiscale des plus-values immobilières
par Nathalie BEAUCLAIR, Conseillère en Patrimoine

La loi de Finances rectificative du 19 Septembre 2011 a revu le régime des plus-values immobilières.

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12 septembre 2011
Les aides sociales sont-elles récupérables ?
par Stéphanie DARMON, Conseillère en Patrimoine

Les personnes âgées ou les personnes handicapées peuvent, sous conditions de ressources, bénéficier d'aides sociales destinées à améliorer leur vie quotidienne (aide ménagère, livraison des repas, soins médicaux, hébergement en maison de retraite…). Pourtant, certaines personnes pourraient avoir peur des conséquences éventuelles pour leurs héritiers : certaines allocations sont en effet récupérables sur la succession et/ou sur les donations. Faisons le point sur le sujet.

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11 août 2011
Succession, héritage et dettes : comment procéder ?
Comment savoir si une succession est criblée de dettes ? Comment éviter toutes mauvaises surprises après avoir accepté une succession ? Existe-t-il une solidarité entre héritiers ?

Autant de questions qui méritent que nous nous interrogions sur la marche à suivre en cas de succession. Petit tour d’horizon sur les grands principes du droit de succession.

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12 mai 2011
Loger un enfant gratuitement : connaissez-vous les conséquences ?
par Catherine CASTELLI, Conseillère en Patrimoine

Aujourd'hui, le premier problème que rencontrent les enfants est la difficulté de se loger, soit en tant qu'étudiant et par la suite, dès leur rentrée dans la vie active. Afin de leur venir en aide, les parents, propriétaires d'un appartement sont tentés de loger, à titre gracieux, le jeune étudiant. Rien n'oblige les parents à rédiger un quelconque document pour loger leur enfant, toutefois, nous vous conseillons de prendre quelques précautions afin de vous prémunir contre des petits ou gros désagréments tant sur le plan fiscal que familial.

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11 avril 2011
Loyers impayés, quel recours pour le propriétaire ?
par Nathalie BEAUCLAIR, Conseillère en Patrimoine

Avant d'entamer une procédure tendant vers l'expulsion du locataire, le propriétaire a tout intérêt à trouver une solution amiable. A défaut, il peut demander au juge l'application de la clause résolutoire, utiliser la caution ou encore avoir recours à l'assurance loyers impayés si cette dernière a été souscrite.

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10 mars 2011
Couples séparés : la fin de la solidarité fiscale.
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine

Les articles 1691 bis et 1723 ter 00 B du code Général des Impôts posent le principe de la solidarité du paiement de l’impôt sur le revenu lorsque les époux et partenaires pacsés sont soumis à une imposition commune.
Toutefois, ce dispositif vient d’être aménagé par la loi de Finances pour 2011. Et, la situation des contribuables, au regard du paiement de l’impôt sur le revenu, a changé.

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11 février 2011
La reconnaissance de dette, une précaution indispensable
par Stéphanie DARMON, Conseillère en Patrimoine

Un proche connaît des difficultés financières ou un ami crée son entreprise : vous pouvez leur prêter de l'argent, et dans ce contexte familial ou amical, il vous semblera peut-être malvenu de lui faire signer une reconnaissance de dette. Pourtant, ce document peut se révéler très utile en cas de litige.

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10 janvier 2011
EPARGNE ET RETRAITE : IMMOBILIER OU ASSURANCE VIE ?
A l’heure de la nouvelle réforme des retraites, la question du financement de ces dernières est dans tous les esprits. En effet, la perte de revenus lors du départ en retraite, qui est en moyenne de 40% aujourd’hui, va tendre à s’accroître dans les décennies à venir et quelque soit la catégorie socioprofessionnelle à laquelle nous appartenons.

Désormais, il devient nécessaire voire indispensable de bien s’y préparer en épargnant pour la retraite le plus tôt possible, afin de pouvoir maintenir son niveau de vie. Pour cela, plusieurs solutions peuvent être envisagées pour se procurer des compléments de revenus palliant le manque à gagner futur. Intéressons-nous à deux solutions majeures pour placer son argent, l’investissement immobilier et l’assurance vie en vue de la retraite.

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10 décembre 2010
Optimisation fiscale et Abus de Droit
par Ingrid KUBIAK, Conseillère en Patrimoine

Il existe aujourd’hui de nombreux montages patrimoniaux destinés à réaliser une opération juridique ou économique, qui permettent par la même occasion de bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables, voire d’échapper à la fiscalité.
Optimiser fiscalement la gestion et la transmission de son patrimoine relève d’un souci de bonne gestion, si on prend le soin de s’assurer de l’intérêt civil de l’opération, par exemple la protection de son conjoint.
Toutefois, un montage réalisé dans un but exclusivement fiscal même conforme en apparence à la loi peut entraîner une sanction par l’administration fiscale, si elle considère que le montage adopté constitue un abus de droit.

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10 novembre 2010
Comment gérer un bien en indivision ?
par Abdel BELGHOUL, Conseiller en Patrimoine

L’indivision est une situation dans laquelle, plusieurs personnes (les indivisaires) sont propriétaires ensemble d’un même bien (mobilier ou immobilier), appelé bien indivis, sans qu’on puisse le répartir en lots, ni vendre les parts sans l’accord des autres indivisaires. Ainsi, qu’elle soit volontaire (acquisition en commun d’un bien immobilier) ou subie (suite à une succession), l’indivision n’est pas toujours confortable.

Pour éviter les conflits et garantir la conservation du bien, il convient de bien connaître les règles de majorité à remplir, notamment depuis la loi du 23 juin 2006 portant réforme des successions et des libéralités, entrée en vigueur le 1er janvier 2007 et, la loi de modernisation de l’économie du 12 mai 2009. Quelles sont ces règles ?

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11 octobre 2010
L’achat immobilier à deux ? Une vigilance s’impose
par Nathalie Beauclair, Conseillère en Patrimoine

Comment acheter à deux ?
Les règles pour l’acquisition d’un bien immobilier à deux varient en fonction de la situation du couple : couples mariés, partenaires pacsés ou concubins. Quel est l’intérêt d’acquérir son bien immobilier via une SCI ? Pourquoi envisager une clause de tontine ?

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10 septembre 2010
Succession pour un couple avec ou sans enfants : qui hérite ?
Votre conjoint, votre partenaire, votre concubin est-il bien protégé en cas de succession ?

En effet, vivre en couple ne veut pas dire que l’autre sera héritier. Tout dépend du lien « juridique » qui vous unit.

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12 août 2010
Un PACS mais pas seulement.
par Nadia LARBANEIX, Conseillère en Patrimoine

Alternative au mariage ou au concubinage, le pacs qui a fêté ses dix ans l’année dernière, continue de rencontrer un réel succès.
Les allergiques aux cérémonies familiales ou aux formalités administratives apprécieront la souplesse de conclusion du pacs par rapport au mariage.

Cependant, la conclusion d’un pacs ne doit pas être prise pour une simple formalité, une attention toute particulière doit être portée notamment à la convention signée entre les partenaires.

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08 juillet 2010
Comment s’organiser face au risque de dépendance ?
par Stéphanie Darmon, Conseillère en Patrimoine

La dépendance, voilà bien un mot qui fait peur et dont la presse parle de plus en plus….
De quoi parle-t-on exactement ? La dépendance, c’est le risque de la perte d’autonomie c’est-à-dire l’incapacité d’accomplir seul des actes de la vie quotidienne tels que se laver, se déplacer, ou se nourrir. L’espérance de vie s’allongeant, nous sommes tous susceptibles d’y être confrontés un jour, que ce soit pour nous-mêmes ou pour un membre de notre famille.
Alors, que peut-on faire pour se prémunir contre ce risque ? 

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12 mai 2010
Investissement Socialement Responsable : Investir autrement ?
par Abdel Belghoul, Conseiller en Patrimoine

Depuis quelques années, l‘Investissement Socialement Responsable est sorti de la confidentialité où il se trouvait pour apparaître comme une approche nouvelle dans la gestion d’actifs, qui vise à répondre aux attentes des particuliers en termes de responsabilité sociale. Elle est confirmée par la progression de l’encours géré entre 2008 et 2009 (34 Md€)*.
Alors, qu’est ce que l’Investissement Socialement Responsable ?

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16 avril 2010
Où placer son argent pour éviter les primes manifestement exagérées ?
par Ingrid Kubiak, Conseillère en Patrimoine

Peut-on placer l’intégralité de son argent en assurance vie sans risque ?

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10 mars 2010
Le mandat de protection future
par Célia Meuleman, Conseillère en Patrimoine

Avec l’allongement de la durée de la vie, certaines personnes peuvent subir une altération de leurs facultés physiques et mentales. Pour préserver leur avenir, la loi du 5 mars 2007 portant réforme de la protection juridique des incapables a instauré le « mandat de protection future ». Ce dispositif particulièrement souple est entré en vigueur le 1er janvier 2009. De quoi s’agit-il ?

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05 février 2010
La vente immobilière en viager : une option à considérer
par Nathalie Beauclair, Conseillère en Patrimoine

Le viager immobilier devrait connaître un regain d’intérêt chez les personnes âgées à la recherche de ressources complémentaires

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09 décembre 2009
Loi Scellier
par Catherine Castelli, Conseillère en Patrimoine

Qu’est ce que c’est ?
Ce dispositif a été mis en place par la loi de finances pour 2009 et permet aux particuliers qui veulent investir dans le logement de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu.
Jusqu’à quand ?
Jusqu’au 31 décembre 2012.
Quels biens ?
L’investissement doit porter sur un logement neuf ou réhabilité dont les caractéristiques thermiques et la performance énergétique répondent à des normes légales.
Quel avantage fiscal ?

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12 novembre 2009
Les valeurs mobilières : rappel des principes de base d’un tel investissement
par Nadia Larbaneix, Conseillère en Patrimoine 

Si vous êtes propriétaire de biens immobiliers et de produits de placements sécuritaires (livrets, produits monétaires) et disposez d’une capacité d’épargne supplémentaire, vous avez tout intérêt à diversifier votre patrimoine financier.
Sans échéance prédéterminée, il peut être intéressant d’investir en bourse. A long terme, les actions offrent une possibilité de meilleur rendement.
Petit tour d’horizon des principes de base d’un investissement en bourse.

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10 juillet 2009
Est-il judicieux de consentir une donation au dernier vivant ?
Tous les couples mariés ont entendu parler de donation au dernier vivant.

Ce dispositif, destiné à protéger le conjoint survivant en cas de décès d’un des époux, est pourtant devenu moins populaire depuis la loi du 3 décembre 2001.

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05 juin 2009
Peut-on démembrer dans tous les cas ?
par Ingrid Kubiak, Conseillère en Patrimoine

Aujourd’hui, le démembrement de propriété est devenu de plus en plus courant et conseillé, les revues spécialisées mettant en avant très régulièrement cette solution.

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