GMF - Conseils en gestion de patrimoine
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Bienvenue sur le nouveau site de la GMF dédié aux Conseils en Patrimoine.

Placements, retraite, transmission, fiscalité : vous trouverez ici les conseils de nos experts pour vous aider à gérer votre patrimoine en toute sécurité et sans aucun engagement. Ce site vous présente l’intégralité des services, simulations et pré-diagnostics personnalisés que nous mettons gratuitement à votre disposition.
Sur chaque thématique, vous avez la possibilité d’effectuer en ligne une demande de bilan personnalisé, de façon sécurisée et totalement confidentielle.

Bonne visite sur notre site !

placements : Nos services en patrimoine

L’assurance vie

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L'assurance-vie est une formulation gnrique qui englobe la fois l'assurance dcs et l'assurance vie de type pargne.
L'assurance dcs permet de garantir le versement, aux bnficiaires dsigns, d'un capital prdtermin, en cas de dcs de l'assur.
L'assurance-vie de type pargne permet de constituer une pargne utilisable librement et permet galement, en cas de dcs, de transmettre le capital acquis aux bnficiaires dsigns

FICHE La clause bénéficiaire du contrat d’assurance vie

Quelle est la différence entre une assurance décès et une assurance vie ?

Lassurance-vie permet de se constituer une pargne sur la base des versements de ladhrent, tout en prvoyant en cas de dcs de ladhrent assur que ce capital soit transmis un ou plusieurs bnficiaire. A tout moment, ladhrent peut galement disposer librement des sommes verses.
Au contraire lassurance dcs permet uniquement l'adhrent/assur de protger ses proches des consquences financires de son dcs ou d'une invalidit.

Deux époux peuvent-ils ouvrir en commun un contrat d’assurance vie ?

Oui, c’est ce que l’on appelle communément « co-adhésion » ou « co-souscription ».

Les sommes versées sur un contrat d’assurance vie sont-elles librement disponibles ?

Oui, à tout moment l’adhérent peut récupérer tout ou partie des sommes versées et de leurs intérêts, sous réserve de la fiscalité en vigueur.

Faut-il mentionner son contrat d’assurance vie dans sa déclaration ISF ?

Oui, l’assurance vie fait partie des biens à mentionner dans sa déclaration ISF.

Le contrat d’assurance vie n’est-il qu’un outil de transmission du patrimoine ?

Non, la disponibilit du capital dun contrat dassurance vie permet ladhrent de poursuivre de multiples objectifs :

  • Epargne : Lassurance-vie permet de se constituer et/ou de faire fructifier un capital. Ladhrent peut tout moment retirer tout ou partie du capital (par exemple : pour concrtiser un projet immobilier).
  • Retraite : Ladhrent peut tout moment bnficier de revenus complmentaires, perus en fonction du capital dont il dispose, ou dune rente viagre.
  • Transmission : Lassurance vie est transmise hors succession au(x) bnficiaire(s) dsign(s) par ladhrent, sous rserve de la fiscalit en vigueur.

FICHE La clause bnficiaire du contrat dassurance vie

FICHE La clause bnficiaire dmembre du contrat dassurance vie

Le Service Conseils en Patrimoine vous accompagne dans votre quotidien

Pierre, 65 ans et veuf, possède un patrimoine d’une valeur de 500 000 € dont 150 000 € de liquidités …
Il souhaite optimiser la transmission de son patrimoine à Stéphane, son unique enfant.

A l’occasion de l’ouverture d’un contrat d’assurance vie à la GMF Vie pour lequel il désigne son fils bénéficiaire, il sollicite le Service Conseils en Patrimoine, suite à quoi nous lui suggérons de verser 150 000 € sur ce contrat.

Droits payés sans le versement de 150 000 € sur le contrat d’assurance vie, au décès de Pierre et sans aucune disposition prise par le défunt =

78 194 € de droits de succession à payer par Stéphane *

Droits payés avec le versement de 150 000 € sur le contrat d’assurance vie conseillé, au décès de Pierre et sans aucune disposition prise par le défunt =

48 194 € de droits de succession à payer par Stéphane **

Le patrimoine de Pierre est transmis à son décès à son fils Stéphane avec une économie de 30 000 € de droits !

* En tenant compte de l’abattement de 100 000 € entre parents et enfants dont bénéficie Stéphane pour le calcul des droits de succession.
** En tenant compte des abattements de 100 000 € entre parents et enfants pour le calcul des droits de succession et de 152 500 € applicable par bénéficiaire tous contrats d’assurance vie d’un même assuré confondus.

N’oubliez pas que notre équipe de Conseillers en Patrimoine restent à votre disposition, n’hésitez pas à nous contacter.

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