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Pensez au PERP pour votre retraite

Conscient de la dégradation du régime actuel des retraites, vous vous interrogez sur la façon de vous constituer une épargne qui vous permettrait de percevoir des revenus. Vous envisagez l’ouverture d’un PERP mais est-ce la bonne solution ? On en parle avec Nathalie Beauclair.

Chapitre 1 : Définition DU PERP

1/ Qu’est-ce que le PERP ?

Le PERP est un contrat d’assurance vie qui permet de vous constituer sur le long terme un revenu complémentaire au moment de la retraite. Ce placement fonctionne en 2 temps :

  • durant votre période d’activité vous effectuez des versements réguliers.
  • au moment de votre retraite, une rente viagère vous est versée.

Vous pouvez également obtenir le paiement d’un capital à l’occasion de la conversion de l’épargne en rente viagère, à condition que ce capital n’excède pas 20% de la valeur de rachat du contrat.

2/ Qui peut ouvrir un PERP ?

Le PERP peut être ouvert par toute personne physique majeure, quelle que soit sa profession ou son statut.

Chapitre 2 : Réduction d’impôt

3/ Vous avez parlé de réduction d’impôt, vous pouvez nous en dire plus ?

En fait, les versements que vous allez effectuer sont déductibles des revenus imposables dans la limite d’un plafond de 10% des revenus professionnels nets ou 10% du plafond de la Sécurité sociale. Ce plafond est commun à d’autres dispositifs de retraite.

Chapitre 3 : Liquidation du PERP

4/ Que se passe-t-il au moment de ma retraite ?

Au moment de la liquidation de la pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse, vous pouvez :

  • soit opter pour le versement d’une rente viagère,
  • soit opter pour 100% en capital, en cas de première acquisition de la résidence principale.

Et depuis la Loi de Finances rectificative de juillet 2011, vous pouvez obtenir 20% de la valeur de rachat en capital et le solde en rente viagère.

5/ Est-ce que l’on peut faire des retraits ?

Il s’agit d’un produit destiné à la retraite ; aussi durant la phase d’épargne, les fonds sont bloqués (sauf cas de déblocage exceptionnel, exemple : invalidité, chômage…).

6/ Où peut-on souscrire ce type de contrat ?

Auprès d’organismes tels que les banques, les assurances, les mutuelles…

Chapitre 4 : La rente viagère

7/ Comment est déterminée la rente ?

La rente est déterminée en fonction de l'épargne constituée, de l'âge de l’adhérent au moment de la demande, du type de rente choisi (réversion ou pas), de l’âge du bénéficiaire de la réversion et du taux de réversion choisi.

8/ La rente est-elle imposable ?

L’imposition s’effectue au titre de l’Impôt sur le Revenu dans la catégorie « Pensions, retraites et rentes » après un abattement de 10%.

9/ Le PERP peut il se substituer à l’assurance vie classique ?

Le PERP et l’assurance vie sont des produits complémentaires. Ils répondent à des objectifs différents :

  • le PERP est idéal pour se constituer des compléments de revenus lors de votre retraite
  • l’assurance vie, grâce à la clause bénéficiaire, est plutôt axée sur la transmission.

Pour déterminer quels produits sont les plus adaptés à votre situation, le mieux est d’établir une analyse patrimoniale.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers en Patrimoine.

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