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Bienvenue sur le nouveau site de la GMF dédié aux Conseils en Patrimoine.

Placements, retraite, transmission, fiscalité : vous trouverez ici les conseils de nos experts pour vous aider à gérer votre patrimoine en toute sécurité et sans aucun engagement. Ce site vous présente l’intégralité des services, simulations et pré-diagnostics personnalisés que nous mettons gratuitement à votre disposition.
Sur chaque thématique, vous avez la possibilité d’effectuer en ligne une demande de bilan personnalisé, de façon sécurisée et totalement confidentielle.

Bonne visite sur notre site !

Nos vidéos

Tous les mois, votre émission « 3 minutes pour votre patrimoine » vous aide à décrypter l'information patrimoniale en matière de placements, retraite, transmission et fiscalité.

Bonjour à tous,
Vous exercez dans le secteur privé, le départ à la retraite approche et vous vous interrogez sur la marche à suivre. Comment faire pour prétendre à vos droits ? A partir de quel moment doit-on s’en préoccuper? Quelle démarche effectuer ? On en parle avec Nathalie Beauclair.

Chapitre 1 : Les documents pour la retraite

1/ A partir de quel moment, dois-je me préoccuper de ma retraite ?

Au moins 2 ans avant la date de départ que vous avez choisie. La première démarche est de demander, si vous ne l’avez pas reçu, votre relevé de carrière et de vérifier que les données correspondent bien à votre parcours professionnel.

2/ Qu’est-ce que le relevé de carrière ?

Ce document reprend toutes les données concernant votre carrière, quel que soit votre statut professionnel. Il reprend les salaires soumis à cotisations, les cotisations versées, les années d’assurance, les trimestres d’assurance validés, les trimestres assimilés (maladie, invalidité, chômage, service militaire) et éventuellement les majorations.
C’est ce document qui sert de base pour le calcul des droits à la retraite.

3/ Si je constate une anomalie, que puis-je faire ?

Dans ce cas, il suffit de contacter le ou les organismes dont vous avez relevé durant votre parcours professionnel, à l’aide de vos bulletins de salaire par exemple et justifier de la prise en compte de certaines périodes.
C’est la raison pour laquelle il est important de s’en préoccuper assez tôt.

Chapitre 2 : Demander sa retraite

4/ Est-ce que ma retraite me sera versée automatiquement à l’âge légal ?

Non, les caisses de retraite ne versent pas automatiquement la retraite dans la mesure où c’est vous qui déterminez la date de votre départ. Vous devez donc en faire la demande.

5/ Mais auprès de qui, dois-je faire mes démarches ?

Vous devez en faire la demande auprès de la CNAV au moins 3 à 6 mois avant la date de départ souhaitée, à l’aide d’un imprimé spécial disponible auprès des caisses de retraite ou en Mairie ou sur le site de la CNAV.

Chapitre 3 : Estimer la retraite

6/ Comment puis-je connaître le montant de ma retraite ?

Vous pouvez utiliser les simulateurs mis en place sur les sites des caisses de retraite.
Si vous êtes proche de la retraite (55 et 60 ans), vous avez peut être reçu une estimation indicative globale. Ce document regroupe l’ensemble des droits que vous avez acquis auprès de vos régimes de retraite et vous indique également le montant de votre retraite pour des âges de départ différents.

Chapitre 4 : La retraite complémentaire

7/ Et pour la retraite complémentaire ?

Vous pouvez également faire le point sur votre situation en demandant auprès de vos caisses, votre relevé actualisé de points. Ce document récapitule tous les points ARCCO obtenus tout au long de votre carrière par année et par entreprise.

Si vous êtes cadre, ce relevé mentionne également les points AGIRC acquis.

Pour la liquidation de vos droits, vous devez en faire la demande auprès de votre caisse.

8/ Et je suppose que pour la fonction publique c’est différent ?

C’est pareil, la demande doit venir de vous. Vous devez vous adresser à la direction des ressources humaines de votre administration au moins 6 mois avant la date de départ souhaitée.

9/ Et comment cela fonctionne pour les caisses de retraites complémentaires ?

Afin de bénéficier de la retraite additionnelle de la fonction publique (RAFP), les agents relevant des fonctions publiques de l’Etat, territoriale et hospitalière doivent formuler leur souhait en même temps que la demande de retraite au régime principal.

Pour les agents ne relevant plus des fonctions publiques d’Etat, territoriale et hospitalière, mais ayant acquis des points au titre du RAFP, ils doivent déposer leurs demandes 2 mois avant le départ en retraite.

Et pour les fonctionnaires non titulaires, il faut faire la demande auprès de la CNAV et l’IRCANTEC pour la liquidation des droits.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers en Patrimoine.

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