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Bienvenue sur le nouveau site de la GMF dédié aux Conseils en Patrimoine.

Placements, retraite, transmission, fiscalité : vous trouverez ici les conseils de nos experts pour vous aider à gérer votre patrimoine en toute sécurité et sans aucun engagement. Ce site vous présente l’intégralité des services, simulations et pré-diagnostics personnalisés que nous mettons gratuitement à votre disposition.
Sur chaque thématique, vous avez la possibilité d’effectuer en ligne une demande de bilan personnalisé, de façon sécurisée et totalement confidentielle.

Bonne visite sur notre site !

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Tous les mois, votre émission « 3 minutes pour votre patrimoine » vous aide à décrypter l'information patrimoniale en matière de placements, retraite, transmission et fiscalité.

Chapitre 1 : Assurance vie : définition

Tout d’abord pourriez-vous nous rappeler très simplement ce qu’est une assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat qui vous permet de transmettre un capital à des bénéficiaires en cas de décès, dans un cadre fiscal avantageux. Il vous permet également de vous constituer une épargne.

Chapitre 2 : L’intérêt de détenir une assurance vie

Est-il possible de détenir plusieurs contrats d’assurance vie pour un seul et même foyer ?

Bien sûr. Chaque membre de la famille peut posséder un ou plusieurs contrats à son nom, que ce soit votre conjoint et vos enfants. C’est d’ailleurs vivement conseillé pour la protection de chacun.

Quel intérêt aujourd’hui d'investir des fonds sur un contrat d'assurance vie au profit de son conjoint, en sachant qu’il est de toute façon exonéré ?

Il faut savoir qu’en l'absence de donation au dernier vivant, le conjoint, même s’il est exonéré de droits, ne percevra au décès qu’un quart de la succession ou l’intégralité en usufruit.
Grâce à l'assurance vie vous pouvez transmettre à votre conjoint les montants que vous souhaitez, dans la limite des droits des héritiers réservataires. C'est-à-dire les enfants.

Chapitre 3 : La fiscalité avantageuse de l’assurance vie

La fiscalité des contrats d’assurance vie est donc toujours avantageuse en matière de transmission ?

Bien sûr. Il faut savoir qu’en dehors du conjoint, un abattement de 152 500 € sera appliqué pour tous les autres bénéficiaires sur vos versements effectués depuis le 13/10/1998 et avant vos 70 ans pour l’ensemble des contrats d’un même assuré.

La notion d’âge entre en ligne de compte apparemment. Est-il intéressant d’ouvrir ou de verser de l’argent sur un contrat d’assurance-vie après 70 ans ?

Oui, après 70 ans, vos bénéficiaires profitent d’un abattement global de 30 500 € sur les primes versées, tous contrats d’assurance vie confondus. Au-delà, les sommes versées après 70 ans seront imposées. Les intérêts générés par votre contrat sont en revanche totalement exonérés de droits de succession.

Chapitre 4 : Organiser sa clause bénéficiaire

Puis-je désigner plusieurs personnes bénéficiaires de mes contrats ?

Vous pouvez répartir votre capital entre plusieurs bénéficiaires ou désigner des bénéficiaires successifs. Par exemple, vous pouvez nommer votre conjoint pour 60% et le solde à vos enfants.

Dans votre exemple, vous répartissez une partie du capital directement aux enfants. Est-ce courant ?

Non, il est vrai qu’habituellement on nomme le conjoint à 100% et à défaut les enfants. Mais pour optimiser la transmission au maximum, il peut-être intéressant de répartir le capital aux différents bénéficiaires.

Chapitre 5 : Modifier la répartition de son patrimoine grâce à la clause bénéficiaire

Donc si je souhaite réorganiser la répartition de mon patrimoine, est-il facile de changer le bénéficiaire de mon assurance vie ?

Oui, si votre bénéficiaire n’a pas accepté le bénéfice du contrat. En dehors de ce cas, il vous suffira simplement de rédiger un courrier daté et signé, indiquant votre nouvelle clause bénéficiaire à votre compagnie d’assurance. Bien entendu, cette modification est gratuite.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers en Patrimoine.

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