GMF - Conseils en gestion de patrimoine
logo gmf
logo conseil en patrimoine

Bienvenue sur le nouveau site de la GMF dédié aux Conseils en Patrimoine.

Placements, retraite, transmission, fiscalité : vous trouverez ici les conseils de nos experts pour vous aider à gérer votre patrimoine en toute sécurité et sans aucun engagement. Ce site vous présente l’intégralité des services, simulations et pré-diagnostics personnalisés que nous mettons gratuitement à votre disposition.
Sur chaque thématique, vous avez la possibilité d’effectuer en ligne une demande de bilan personnalisé, de façon sécurisée et totalement confidentielle.

Bonne visite sur notre site !

Découvrez notre prochaine conférence intéractive de Paris :



Sur le thème "Famille et patrimoire : comment bien les protéger?"
Rendez-vous aux Salons de l'Hôtel des Arts et Métiers de Paris, le 19 décembre prochain

   

Nos vidéos

Tous les mois, votre émission « 3 minutes pour votre patrimoine » vous aide à décrypter l'information patrimoniale en matière de placements, retraite, transmission et fiscalité.

L’assurance vie est certes le produit préféré des Français, mais ces dernières années les rendements de l’assurance vie en euros ont tendance à diminuer. Pour espérer de meilleurs rendements, la diversification est évidemment essentielle, mais comment ? A travers quels produits ? On parle aujourd’hui notamment assurance vie multisupport et PEA.

Chapitre 1 : PEA et assurance vie multisupport

1- Tout d’abord qu’est-ce qu’un PEA et une assurance vie multisupport ?
Le PEA ou Plan d’Epargne en Actions, est un produit financier qui permet de se constituer un portefeuille d’actions ou d’OPCVM (organismes de placements collectifs en valeurs mobilières). Il existe 2 types de PEA : le PEA classique dont on va parler ici et le PEA PME-ETI destiné à financer comme son nom l’indique les PME (petites et moyennes entreprises) et les ETI (entreprises de taille intermédiaire).
Le PEA peut être souscrit auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance, il s’agit alors d’un contrat de capitalisation en unités de compte.

L’assurance vie multisupport est un outil d’épargne qui permet de dynamiser ses placements entre plusieurs supports financiers, tout en bénéficiant de la fiscalité propre à l’assurance vie.

2- Qui peut souscrire ces produits ?
Le PEA classique peut être souscrit par toute personne majeure, domiciliée fiscalement en France. Il est limité à 1 par personne et 2 par foyer fiscal, avec un montant maximal de 150 000€. Il est cumulable avec un PEA PME-ETI.

L’assurance vie multisupport n’est ni limitée en nombre, ni en montant.

3- Comment fonctionnent ces produits ?
Pour le PEA, il se compose d’un compte espèce et d’un compte titres. Le titulaire du plan effectue des versements sur son compte espèces qui vont servir à acheter les titres qui seront investis par la suite dans le compte titres. Le produit de la vente des titres sera versé sur le compte espèce du PEA.

Pour l’assurance vie multisupport, en fonction de votre profil, vous allez investir sur des supports plus ou moins risqués avec un potentiel de rendement plus ou moins important. Côté gestion, vous pouvez la déléguer à l’organisme ou y prendre une part plus active.

Chapitre 2 : Disponibilité du PEA

4- L’argent placé est-il bloqué et combien de temps ?

Pour ces deux placements, les retraits ou la clôture sont possibles à tout moment mais selon l’ancienneté du produit, cela peut avoir des conséquences.

Pour le PEA :
Si un retrait intervient avant 5 ans, cela va automatiquement entraîner la clôture du PEA et la perte des avantages fiscaux. Les plus-values seront imposables à l’impôt sur le revenu (22,5% si le plan a moins de 2 ans et 19% entre 2 et 5 ans) et les prélèvements sociaux seront dus également.

A partir de 5 ans et jusqu’à 8 ans, en cas de retrait, vos plus-values sont exonérées d’IR (sauf exception). Mais attention le PEA sera clôturé. Toutefois, les gains seront soumis aux prélèvements sociaux.

C’est après 8 ans que vous pourrez faire des retraits sans fiscalité (les prélèvements sociaux restent dus) et sans clôturer le plan. Un inconvénient quand même : dès le 1er retrait, les versements ne seront plus possibles.

Chapitre 3 : Disponibilité de l’assurance vie Multisupport

5- Pour l’assurance vie multisupport, est-ce identique ?
Non, l'assurance vie offre davantage de souplesse, car contrairement au PEA, un retrait ne clôture pas le contrat d’assurance vie, vous pouvez continuer à faire des versements. Toutefois, il est préférable fiscalement de fêter le 8ème anniversaire du produit avant d’effectuer un rachat.

Puisqu’après 8 ans, les plus-values sont exonérées d’impôts sur le revenu sous réserve que le montant ne dépasse pas un abattement annuel. Toutefois, les plus-values seront soumises aux prélèvements sociaux.

Cet abattement annuel est de 4600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple.

Chapitre 4 : Un outil de transmission

6-Un autre avantage pour l’assurance vie ?
Oui, en plus d’être un bon outil d’épargne, l’assurance vie multisupports est un excellent outil de transmission du patrimoine. Le capital peut être transmis à la personne de son choix avec une fiscalité très intéressante. Un abattement de 152 500€ par bénéficiaire peut ainsi s’appliquer pour les versements effectués avant le 70ème anniversaire de l’assuré pour l’ensemble de ses contrats et pour un même bénéficiaire.

Chapitre 5 : PEA : une rente viagère non imposable

7-Un petit plus pour le PEA ?
Au niveau transmission, le PEA n’offre aucun avantage. Toutefois, le PEA peut être converti en rente viagère non imposable si le PEA a plus de 8 ans (sauf prélèvements sociaux). Pour cela, le PEA doit être transféré auprès d’une compagnie d’assurance.

Chapitre 6 : Le placement à privilégier

8-Pour finir, quel est le placement à privilégier ?
Le PEA a un objectif précis : l’investissement sur les marchés boursiers. Alors que l’assurance vie multisupport permet de viser plusieurs objectifs (épargne, transmission, retraite, …). Pour bien choisir, le mieux est de se rapprocher d’un expert.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers en Patrimoine.

Partagez cet article

Retour au sommaire des vidéos Haut de page

Fermer XEn poursuivant votre navigation sur le site " Conseils en Patrimoine " de la GMF, vous acceptez l'utilisation de cookies destinés à améliorer votre expérience de navigation sur le site et à vous proposer des contenus et messages adaptés à vos besoins.

En savoir plus sur les cookies