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Placements, retraite, transmission, fiscalité : vous trouverez ici les conseils de nos experts pour vous aider à gérer votre patrimoine en toute sécurité et sans aucun engagement. Ce site vous présente l’intégralité des services, simulations et pré-diagnostics personnalisés que nous mettons gratuitement à votre disposition.
Sur chaque thématique, vous avez la possibilité d’effectuer en ligne une demande de bilan personnalisé, de façon sécurisée et totalement confidentielle.

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Tous les mois, votre émission « 3 minutes pour votre patrimoine » vous aide à décrypter l'information patrimoniale en matière de placements, retraite, transmission et fiscalité.

Faire un don à l’approche des fêtes

A l’approche des fêtes, on aime faire plaisir à ses proches et la question est toujours de savoir ce qu’on pourrait offrir. Il est souvent plus facile de faire un chèque et de laisser le destinataire en faire bon usage. Mais savez-vous jusqu’à quel montant vous pouvez donner ? Faut-il faire ou non une déclaration aux impôts ? On en parle avec Damien PLANET, Conseiller en Patrimoine.

Chapitre 1 : Quels montants puis-je donner ?

  1. Tout d’abord est-il possible d’offrir de l’argent à n’importe quel membre de sa famille ?

Oui bien sûr, mais très souvent ce sont les parents et grands-parents qui le font pour les enfants/ou petits-enfants et surtout lorsqu’ils sont adolescents. Maintenant rien n’empêche d’offrir une somme d’argent à des enfants lorsqu’ils sont adultes.

  1. Peut-on donner les sommes que l’on veut ou faut-il respecter certaines règles ?

Tout dépend du montant et de vos capacités financières au moment où vous effectuez le don. Si ce dernier est cohérent avec vos capacités financières, on parlera alors de présent d’usage.
Il est rare d’offrir plus de 5 000 € à un enfant. Si c’est le cas, pour un enfant, qu’il soit mineur ou majeur, il y aura des démarches à faire afin de bénéficier des avantages fiscaux mis en place dans le cadre des donations.

Chapitre 2 : Déclaration

  1. Donc si j’ai bien compris, je peux faire un chèque de 1 000 € à mes enfants sans problème.

L’argent transmis à vos proches pendant les périodes de fêtes est souvent considéré comme un présent d’usage dès lors que le montant reste raisonnable et en cohérence avec vos moyens.

  1. Mais pour un montant plus important que dois-je faire ? Disons que je souhaite faire un chèque de 10 000 € à mon fils pour qu’il s’achète une voiture.

Pour bénéficier des abattements ou exonérations mis en place dans le cadre des donations, il faut faire une déclaration aux impôts via le formulaire 2735. En revanche, il ne devra pas forcément s’acquitter d’un impôt. En 2015, la règlementation est toujours la même : vous pouvez transmettre jusqu’à 100 000 € par enfant et par parent tous les 15 ans, sans imposition.

  1. J’ai entendu parler d’un abattement supplémentaire. Qu’en est-il ?

Si vous avez moins de 80 ans et que votre enfant ou petit-enfant est majeur, voire mineur émancipé, vous pouvez bénéficier du dispositif des dons familiaux de sommes d’argent et ainsi lui transmettre en exonération de droit jusqu’à 31 865 € tous les 15 ans.

Chapitre 3 : Comment faire plaisir ?

  1. Certains parents ou grands-parents placent de l’argent directement sur le livret de leurs enfants, y a-t-il d’autres comptes épargne pour le faire ?

Placer de l’argent sur le livret de son enfant mineur est chose courante. Mais vous pouvez aussi, dans une optique de plus long terme, ouvrir un contrat d’assurance vie au nom de votre enfant mineur, afin de lui constituer une épargne pour réaliser ses projets de jeunes adultes (financement des études, achat immobilier…).

  1. Mais l’argent placé sur le contrat d’assurance vie sera-t-il disponible si l’enfant en a besoin avant sa majorité ?

Oui tout à fait. Simplement si l’enfant est mineur, on demandera la signature des 2 parents sur la demande de rachat.

Et c’est sur ces propos que se termine notre interview. Sachez également que GMF propose sur ce sujet une prestation appelée Avantage donation.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers en Patrimoine.

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