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Les atouts de l’assurance vie

Devinez quoi… L’assurance vie est toujours le placement préféré des Français !!! Et oui on se répète mais c’est tout simplement la vérité. On voit ensemble pourquoi, avec Catherine Castelli.

Chapitre 1 : La définition de l’assurance vie

1. Pour commencer, peut-on rappeler ce qu’est l’assurance vie ?

Tout simplement un moyen d’épargner avec une condition qui est propre à l’assurance vie : on nomme un bénéficiaire.

En cas de décès du souscripteur, le capital épargné est versé directement aux personnes désignées, sans passer par un notaire.

2. Mais vous parlez d’épargner, certains confondent assurance vie et assurance décès… et pensent qu’une simple cotisation mensuelle garantit un capital en cas de décès afin de protéger ses proches ?

Oui en effet les personnes confondent souvent les termes d’assurance vie et d’assurance décès

Avec l’assurance décès, on n’épargne pas mais on verse une cotisation mensuelle. Et l’assureur s’engage à verser un capital en cas de décès ou d’invalidité. Comme pour l’assurance de votre maison. C’est différent mais complémentaire d’une assurance vie.

Chapitre 2 : Disponibilité

3. Et concernant le capital acquis sur un contrat d’assurance vie, est-ce que je peux en disposer à tout moment ?

Oui on peut demander le remboursement de tout ou partie de son épargne à tout moment.

4. Mais on entend souvent dire que l’assurance vie est bloquée pendant 8 ans ?

Non, c’est pour bénéficier pleinement du cadre fiscal privilégié de l’assurance vie qu’il est conseillé d’attendre 8 ans.

Chapitre 3 : Conditions pour ouvrir un contrat d’’assurance vie

5. Mais tout le monde peut souscrire un contrat d’assurance vie ?

Oui toute personne majeure ou mineure.

Bien entendu pour les enfants mineurs, ce sont les représentants légaux qui ouvrent le contrat au nom de leur enfant ou qui donnent leur accord quand par exemple les grands parents souhaitent ouvrir un contrat au nom de leurs petits enfants.

6. Mais à quel âge peut-on ouvrir un contrat d’assurance vie ?

Dès la naissance, si le contrat est en fond en euros ; sinon 12 ans lorsque les fonds sont en Unités de compte.

Chapitre 4 : Fiscalité de l’assurance vie

7. En fait, les grands-parents ou les parents peuvent ouvrir un contrat au nom de leur enfant et épargner progressivement pour eux dès leur plus jeune âge.

Mais s’ils ne veulent pas leur donner immédiatement, il y a bien une autre solution ? C’est la clause bénéficiaire, n’est-ce pas ?

Oui et il ne faut pas oublier que la transmission est un des objectifs de l’assurance vie grâce à sa fiscalité avantageuse.

On peut transmettre sans fiscalité jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire pour tous les versements effectués avant le 70ème anniversaire.

Après 70 ans, les versements sont exonérés à hauteur de 30 500 € en primes versées. Et en plus, la plus value générée est totalement exonéré. Au-delà de cet abattement, des droits de succession seront appliqués selon le lien de parenté.

Chapitre 5 : Compléments de revenus

8. Aujourd’hui on est très préoccupé par la retraite, est-ce que l’assurance vie peut répondre à cet objectif :

En effet grâce au capital épargné sur un contrat d’assurance vie, le souscripteur peut à tout moment bénéficier de revenus complémentaires. Il peut percevoir les intérêts produits par son capital, ou percevoir des sommes qu’il a lui-même déterminées, ou il peut mettre en place une rente viagère.

En résumé, l’assurance vie permet à la fois d’épargner et de disposer des fonds à tout moment, d’avoir des compléments de revenus pour la retraite et de transmettre un capital aux bénéficiaires avec une fiscalité avantageuse.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers en Patrimoine.

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